财经国家周刊：“邮储银行 ”：以开放态度促扶贫
2019年是新中国成立70周年，也是全面建成小康社会的关键之年。在这一历史节点上，作为我国网点最多、触角最深的国有商业银行，邮储银行利用自身优势协调各方资源，在金融扶贫的历程中书写了重要一笔。
作为脱贫攻坚的重要阵地，陕西省一直备受关注。多年来，邮储银行陕西分行充分发挥网络、资金和专业优势，不断加大银担、银政、银协等各方合作力度，为当地贫困户带去了“真金白银”的帮助。
据悉，截至今年一季度末，邮储银行陕西分行共向建档立卡贫困户发放“两免”扶贫小额信贷2651万元，贷款结余5.72亿元；向省内56个重点贫困县和11个深度贫困地区实现各类贷款投放33.03亿元，贷款结余达210.45亿元。
产业扶贫“斩穷根”
由于地处西北，受自然条件、基础设施等因素限制，陕西省的脱贫攻坚任务尤为艰巨。
据邮储银行陕西分行副行长任威介绍，陕西共有3个集中连片特困地区（秦巴山区、六盘山区、吕梁山区），56个贫困县，是全国贫困面积最大、贫困人口最多、贫困程度较深的省份之一。“要变输血式扶贫为造血式扶贫，借助产业扶贫‘斩穷根’。”
记者走访发现，经过多年培育，陕西的“3 x”产业已成为造血式扶贫优渥的土壤。目前，陕西已发展出以苹果和猕猴桃为主的果业、以棚舍为主的设施农业、以奶山羊为主的畜牧业以及茶、菌、药等特色产业，“金融创新与特色产业的有机结合，碰撞出‘1 1>2’的扶贫效果。”任威说。
基于此，邮储银行紧抓产业扶贫，针对不同产业开发出了相应的贷款产品——为苹果、猕猴桃产业研发“果仓贷”，2018年总计投放贷款6.5亿元；围绕全省特色优势产业区，推出“收购贷”“甜瓜贷”“香菇贷”“核桃贷”“药材贷”等特色产品。
44岁的杨海峰就是特色产业“贷”动发展的一个典型缩影。
他是陕西省商洛市商州区的食用菌种植大户，创业初期急需资金，常夜不能寐。邮储银行工农路支行了解情况后，主动给他发放了100万元个人贷款，额度可循环使用5年。“是邮储银行救了我，我现在不仅产业发展不错，还能带动贫困户，为社会作些贡献。”
一位在其食用菌基地务工的贫困户回忆，以前她种地是“靠天吃饭”，现在每月收入2000元左右，生活简直发生了翻天覆地的变化。“真希望多一些杨海峰这样的人，带着我们脱贫致富。”
在当地政府和邮储银行支持下，目前杨海峰的基地年产香菇达500万袋，年产值1500万元，去年还以“公司运营 基地 贫困户”模式帮助贫困户731户，落实分红72.58万元。
“邮储银行 ”合作式扶贫
事实上，“特色产业 金融创新”离不开银、政、担各方的努力和支持。
据悉，邮储银行陕西分行联合多方力量探索“邮储银行 ”合作式扶贫，一方面扶持特色产业、做大做强“陕西品牌”，另一方面也努力搭建银政担协作体系。
首先，联合担保公司、保险公司、农业龙头企业等进行资源共享和风险分担。例如，邮储银行牵手陕西省农业信贷融资担保有限公司（下称“省农担”），于2017年签订“2:8”风险分担协议，并于2018年5月推出“厚稷担？邮农宝”（邮储银行承担20%代偿责任）。截至目前，该产品共放款近2.1亿元356笔，占双方合作业务总规模的45.72%。
其次，加大与各级政府部门合作，整合扶贫资源，提升服务能力。发挥省、市、县三级联动优势，从融资到融智，从服务到渠道，提供包括资金、农技、销售在内的凯发备用app的服务支持，如推动“梁家河”产品网销，汉中“娃娃鱼”与昆仲资本对接等，协同推进金融扶贫。
截至今年一季度末，邮储银行陕西分行与县级以上政府部门合作搭建平台226个，共发放政银合作类贷款24.35亿元，贷款余额39.95亿元；与村级组织深度合作，累计授信8亿元，发放各类贷款7.63亿元。
再者，围绕地域优势，突出重点支持。针对核桃、食用菌、朝天椒等优势特色产业开发专项信贷产品，针对性帮扶。
朝天椒种植户马会锋就是成功案例之一——2018年，他经营的“辣上天”种植专业合作社的种植面积近2万亩，但因扩建厂房、增加辣椒烘干和剁椒设备，面临超过400万元的资金缺口。邮储银行商洛分行了解情况后，积极联系县政府将其纳入政府扶贫产业贷中，为其发放专业合作社贷款420万元。
很快，合作社增加了6条剁椒生产线、1台辣椒烘干设备，并带动周边7800多户贫困户增收，平均每户年增收1万元。
深挖各合作平台潜力
任威表示，下一步将围绕“补短板、强弱项、固优势”的总体思路，立足“增规模、保质量”两大基本目标，继续保持好金融精准扶贫工作的高站位，提升精细化经营管理水平，实现业务全面、平衡、协调发展。围绕“3 x”产业建立标准行业调查模板，统一行业风险识别标准，实现批量作业。此外，强化与省农担的合作，进一步梳理、打通“邮农保”业务流程，加大业务开办范围并提升规模。
省农担董事长乔朴也表示，银担合作不应仅停留在业务层面，而应是全方位、多层次、高水平的合作，实现银行业务和担保业务的全方位融合。
任威进一步指出，要深挖各合作平台的获客潜力，按照合作共赢的理念，共享客户资源。梳理银政、银担、银保平台，挖掘合作潜力和资源。重视“银协”等平台的搭建，通过行业组织、各类协会商会等展开精准获客。
据了解，邮储银行通过“平台引流 大数据分析 精准营销 外部增信 线上支用”的线上线下结合模式，打造三农金融业务的核心竞争力。
目前，邮储银行正在积极进行平台场景的搭建。一方面，充分依托邮政集团电子商务、速递物流和中邮保险等客户资源；另一方面在特色产业集中、信用环境良好的村镇建设信用村。邮储银行正在和邮政代理网点开展辅助贷款合作。充分依托邮政在村镇的辐射和渗透能力，有助于该行从源头上牢牢抓住农村优质客源。
对于重点扶持区域，陕西省商州区扶贫开发局局长周建国表示，下一步要稳步发展商洛市金融精准扶贫贷款，精准对接贫困地区发展规划，围绕基础设施、基本公共服务、易地扶贫搬迁等项目，加大对贫困地区特别是深度贫困地区重大项目和民生工程的金融支持。